5月24日,特朗普签署了《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank)的修改议案。本次对《多德-弗兰克法案》的修改议案,被视为是自2008年金融危机以来最大幅度的美国金融监管松绑行为。
此前5月22日,美国众议院以258票对159票通过了《多德-弗兰克法案》的修改议案,而美国参议院早在3月份通过了修改议案。特朗普签署该修改议案后,正式生效。
2007-09年金融危机后,美国出台了《多德-弗兰克法案》监管银行业,被认为是1930年代“大萧条“以来最全面、最严厉的金融改革法案,与“格拉斯-斯蒂格尔法案”(《1933年银行法案》)并列,成为全球金融监管的标杆,其核心内容是在金融系统中加大力度保护消费者。
修改议案对原先的《多德-弗兰克法案》做了部分修改,但仍保留原法案的大部分主要条款。本次改革的重点不是彻底废除《多德-弗兰克法案》,更多是为中小型银行减轻监管压力。
比如,它将需要面临美联储严格监管的银行资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元。资产达到2500亿美元以上才需面临美联储更严格的监管,这意味着20多家地方银行将被放松监管,即不用再参加美国联邦储备委员会每年举行的压力测试,也不用向美联储提交待其批准的有关破产后如何清算的"生前遗嘱"。这对中等规模的银行是有利的,金融机构也将面临更少的监管和更低的合规成本。有些条款会立即生效,如小型抵押贷款公司不必再提交数据报告。
改革还放松了对大部分银行上报抵押贷款数据的要求,会额外增加对学生贷款借贷者的安全保障,并要求信用评分公司提供免费的信用监测报告。但《多德-弗兰克法案》中防止下一次金融危机产生的条款依旧有效,例如政府可以紧急接管濒临崩溃的金融机构,并限制衍生品和银行交易等。
支持改革法案的人认为,改革将为中小型银行减负;但反对者(大部分是民主党议员)认为,放松监管将令更多风险重返金融体系,也会增加对少数族裔和低收入阶层的借贷歧视行为。例如年度发放住房抵押贷款不足500例的机构,在改革中可以免除汇报针对特定种族和收入阶层的贷款实践,除非在反借贷歧视的测试中表现极差。
自从特朗普总统于2017年1月上台以来,就一直宣称要为银行监管松绑,这次特朗普又可以借此邀功了!
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